НАШИ УСЛУГИ
КОНТАКТЫ
Страховка для поездок за границу, самостоятельно.
Нужна ли... и что нужно о ней знать
Обязательность оформления страховки для поездок за границу зависит от страны, которую планируется посетить и степени ответственности путешественников за себя и за своих близких.
Кроме того, наличие страхового полиса может быть обязательным условием для получения визы в определенные страны, например для посещения государств Шенгенской зоны. При поездке в страны с безвизовым режимом или при получении визы на границе наличие страховки, как правило, не является обязательным условием. Тем более нет такого закона, который препятствует гражданину выезд за пределы России без страхового полиса.
Для понимания необходимости оформления страховки для въезда в безвизовую страну, первое что нужно сделать - проверить список документов которые могут потребоваться на таможне. Если в этом списке есть страховой полис, его однозначно нужно сделать, даже если друзья и знакомые уже не однократно побывали там, и у них никогда ничего подобного не спрашивали.
И даже в том случае, когда наличие страхового полиса для пребывания стране не обязательно, страховку все же лучше оформить. В конце концов, никто из нас не может с уверенностью сказать, что во время путешествия не возникнут проблемы со здоровьем или не произойдет какой-либо неприятный инцидент. А медицинские услуги за границей, как правило, дорогое удовольствие.
- Где купить туристическую страховку. Список страховых компаний. Список страховых компаний, а так же небольшой перечень российских и зарубежных ресурсов, где можно оформить страховой полис онлайн.
- Как выбрать страховую компанию и программу страхования для поездок заграницу. Что такое ассистанс и основные пункты условий договора.
- Как правильно пользоваться полисом путешественника. Случаи, когда страховка путешественника не действует.
Где купить туристическую страховку для поездок за границу
Услуги по страхованию путешественников за границу имеют аббревиатуру ВЗР, дословно расшифровывается - страхование выезжающих за рубеж. Приобрести полис, можно как в российских, так и в зарубежных страховых компаниях и через сайты - поисковики, объединяющих на своих ресурсах информацию о данной услуге от разных страховщиков. Ниже рассмотрим более подробно все способы оформления страховок.
Оформить полис в страховой компании
Это можно сделать лично явившись в офис любой организаций, предоставляющей такие услуги, оформить заказ по телефону и конечно же онлайн. В качестве продавцов выступают страховые компании, банки и туристические агентства. Сам процесс оформления полиса не сложен и займет не более 30 минут, а оформление онлайн займет не более 10 минут. Последнюю услуги сейчас предлагает каждая уважающая себя страховая компания. Ниже приведен небольшой список особенно популярных страховых компаний:
Tripinsurance - www.tripinsurance.ru - онлайн страховка и ассистанс в одном лице, очень высокая сумма страхового покрытия
Страховка на сайтах поисковиках, онлайн
Это самый дешевый и быстрый способ приобрести страховку. Он избавляет путешественников от необходимости мониторить условия и цен страховых компаний в ручную, и позволяет получить информацию в одном месте. Идеально подойдет как туристам, для кого решающим фактором является цена, так и тем, кого в первую очередь интересует качество предоставляемых услуг. Как правило, такие ресурсы предлагают очень хорошие цены. Кроме этого, такие компании дают подробные консультации о продаваемом продукте в режиме онлайн, а так же в случае наступления страхового случая оказывают помощь в разрешении проблем с ассистансом или страховой. Ниже приведен небольшой перечень поисковых ресурсов:
Электронный страховой центр - www.kbm-osago.ru
Если говорить о российских компаниях, то единственный документ который потребуется для оформления полиса - паспорт, само собой разумеется заграничный. Кроме этого необходимо указать страну, на территории которой должна действовать страховка и даты поездки.
Страховка туристов на зарубежных ресурсах (поисковиках и страховых компаниях)
Для граждан России, страховые услуги доступны и на некоторых зарубежных ресурсах. В принципе никакой сложности в оформлении полисов через них нет, сама по себе процедура несложная. Единственное, вопросов о поездке может быть немного больше и сайты не имеют русского интерфейса. Преимуществом такой страховки является более широкий спектр услуг входящих в стоимость базового пакета и более высокие суммы покрытия. Цены, сопоставимы с ценами российских страховщиков, или несколько выше. При всем при этом следует иметь в виду, что русскоязычной поддержки, в случае наступления страхового случае не будет, а в случае возникновения спорных ситуаций их придется решать в стране страхователя и по законам страны к чьей юриспруденции он относится. Ну и не каждая страховая компании оформляет полисы иностранцам. Ниже приведен небольшой список страховых компаний и поисковых систем, продающие полисы гражданам России:
MoneySuperMarket - www.moneysupermarket.com
От чего зависит стоимость медицинского полиса для поездки за границу и какие их виды предлагают страховые компании
Стоимость страховки напрямую зависит от следующих факторов:
1. Страна, на территории которой будет действовать полис.
2. География поездок и число стран планируемых к посещению. Так, если поездка подразумевает посещение несколько иностранных государств, то это обязательно нужно указать при оформлении полиса. Тут, возможно несколько вариантов. Первый вариант, оформить для каждой страны отдельный полис. Второй - оформить "универсальную" страховку действующую на территории нескольких стран одного региона. Что лучше выбрать - будет зависеть от конкретных стран. Перед покупкой рекомендуется просчитать оба варианта, и выбрать наиболее выгодный по цене.
3. Ассистанс с которым у страховой компании заключен договор. Самый важный фактор для выбора страховки (о них поговорим ниже). Надо понимать, что некоторые компании имеют договора с несколькими поставщиками услуг, и цены полисов исходя из этого условия могут отличаться.
4. Срок действия страхового полиса. Тут все просто, чем дольше срок пребывания, тем дороже будет стоить полис. Сроки на которых путешественники могут быть застрахованы, могут быть совсем короткие. При необходимости страховка может быть оформлена всего на пару дней, а может действовать в течении длительного срока. Так например большинство страховых компаний предлагает годовой полис, который действует в течении года 30, 60 и 90 дней в течении года и может быть использована неограниченное число раз в рамках оговоренного периода.
5. Возраста страхуемых. На одни возрастные группы могут предоставляться скидки, что уменьшает стоимость страховки. При страховании других возрастных групп может применяться повышающий коэффициент, что соответственно увеличивает стоимость страхового полиса.
6. Объема страховых сумм и перечня страховых рисков, которые включены в базовый полис. Обычно, страховые компании имеют несколько программ, с учетом этих двух факторов. Кроме того, сверх основных рисков, в полис, можно включить дополнительные опции, например оформить страховку от отмены поездки, страхование потери багажа, занятия травмоопасными видами спорта, вождение некоторых видов транспорта и т.д.
7. Наличие или отсутствие франшизы.
Франшиза это - сумма которую страховая компания НЕ оплачивает, в случае наступления страхового случая. Эта сумма оговаривается договором страхования и указывается в полисе. Франшиза может быть условной и безусловной.
Условная франшиза, означает, что страховая компания возмещает страхуемому всю сумму, только в том случае, если размер стоимости оказанных услуг превышает сумму франшизы. Если же стоимость услуг меньше размера франшизы, то страховое возмещение не выплачивается.
То есть, если в медицинском полисе указана франшиза 50$, это означает, что при наступлении страхового случая и стоимости лечения 40$, страховая компания не будет оплачивать застрахованному эту сумму. Пациент ее оплачивает самостоятельно. Если же размер ущерба больше размера франшизы, указанной в договоре, то страховое возмещение будет выплачиваться в полном объёме. То есть, если в медицинском полисе указана франшиза 50$, это означает, что при наступлении страхового случая и стоимости лечения 60$, страховая компания оплачивает стоимость услуг полностью, то есть 60$. Страхуемый, в этом случае, ничего платить не должен.
При безусловной франшизе, во всех случаях (стоимость услуг меньше или больше суммы франшизы - не важно), сумма франшизы вычитается из суммы страхового возмещения. То есть, как и с вариантом условной франшизы, если размер ущерба меньше размера франшизы, то страховое возмещение не выплачивается. При франшизе 50$ и стоимости лечения 60$, страховая компания должна возместить застрахованному только 10$, 50 $ - страхуемый платит сам.
8. Местонахождение туристов и число дней, которое остается до начала поездки. К этому пункту стоит относительно внимательное, особенно, если покупка страховки планируется онлайн. В принципе, полис рекомендуется оформлять не позднее чем за 5-7 дней до предстоящего путешествия. Этот фактор не только оказывает влияние на цену, но существенно сокращает число предложений. Связано это прежде всего с тем, что ни так много компаний готовы оформить страховку туристам за небольшой срок, а тем более уже находящихся на территории иностранного государства.
9. Курс валют. В связи с тем, что все медицинские услуги оказываемые на территории иностранных государств, производятся в национальной валюте этих стран, расчет стоимости страховки будет рассчитываться в Долларах или Евро, исходя из текущего курса на день оплаты.
Как выбрать страховую компанию и программу страхования для зарубежной поездки
Если путешественнику важно не только само наличие страховки, но и качество предоставляемых услуг по приобретаемому медицинскому полису, то при выборе, следует обратить внимание на ассистанса (сервисную компанию) и условия договора страхования.
Ассистанс (Assistance)
Ассистанс или сервисная компания, это первое на что следует обратить внимание. Это, та компания, которая в случае наступления страхового случая оказывает медицинские и другие услуги согласно договору страхования на территории иностранного государства. То есть, надо понимать, что находясь за границей все услуги, предоставляемые по страховому полису, оказываются, ни страховой компанией которая выписывает полис и кому производится оплата, а компанией ассистансом с которой она работает. Именно от этого фактора во многом зависит качество предоставляемых услуг.
Как выбрать ассистанса:
На самом деле качество предоставляемых услуг ассистансом определяется прежде всего наличием у него хорошо развитой сетью Call-центров, уровня и числа клиник с которыми у него заключены договора и от того, насколько хорошо отлажена схема взаимодействия между ними и страхуемым. Вкратце, схема выглядит так: страховая компания, оформляющая полис, как правило, выступает всего лишь в качестве продавца. После того как полис оформлен, она передает данные страхуемых асистансу. Номер страхового полиса является идентификационным признаком и для страховщика и для сервисной компании. В дальнейшем, в случае наступления страхового случая, с застрахованным лицом работает именно ассистанс. Именно он принимает решение о том, является ли случай страховым, договаривается с медицинскими учреждениями о приеме пациентов, перенаправляет в калиннику.
Остается вопрос: как простому обывателю оценить эти критерии. Единственный способ, это обратиться к отзывам в интернете и к советам знакомых кто имел опыт обращения по медицинской страховке. Так же нужно понимать, каике ассистансы лучше представлены в том или ином регионе. Один и тот же ассистанс может иметь хорошо развитую сеть поставщиков в одной стране, и менее развитую в другой. Ну и, одним из критериев выбора того или иного ассистанса может стать наличие страховой компании в которой можно оформить его полис. Хотя с развитием интернет технологий, последний пункт из года в год становится все менее и менее актуальным. Примерный список ассистансов:
SOS International - www.internationalsos.com - крупный международный холдинг, один из самых надежных поставщиков страховых услуг. К сожалению, с 2014 года компания прекратила продажу страховых полисов на территории Российской Федерации.
Условия договора страхования
Это второй пункт на который необходимо обратить внимание, для того что бы выбрать правильный полис. При заключении договора страхования, следует обязательно ознакомиться со всеми видами услуг предоставляемых выбранной программой страхования и страховой суммой полиса, обязательно проконсультироваться по вопросам, по которым есть недопонимание. Стоит получить максимально исчерпывающую информацию, если есть какие-то нюансы, которые необходимо обозначить в договоре страхования. Как уже говорилось выше, страховые компании имеют несколько программ, включающие в себя разные страховые риски, обычно они включают в себя:
- Медицинскую помощь, включает в себя расходы по амбулаторному и стационарному лечению; расходы по оплате назначенных врачом медикаментов; расходы по оплате визита врача и т.д. Сюда же относится предоставление ЭКСТРЕННОЙ стоматологической помощи.
- Медицинскую транспортировку, включает в себя расходы по медицинской эвакуации застрахованного с места происшествия в медицинское учреждение; расходы медицинской репарации в страну постоянного проживания и.т.д
- По смертная репарацию тела.
- Юридическую помощь, может включать в себя возмещение расходов возникших при потере или похищении документов; возмещение расходов связанных с организацией и оплатой юридической консультации и.т.д
- Дополнительные услуги - такие, как, возмещение расходов связанных с утратой и потерей багажа; задержкой авиарейса; оплата срочных сообщений; расходы связанные с досрочным или временным прерыванием поездки, страхование гражданской ответственности (нанесение застрахованным лицом ущерба третьим лицам) и т.д.
Кроме того следует обязательно уточнять наличие или отсутствия франшизы, о которой говорилось выше.
Как правильно пользоваться туристическим полисом
Алгоритм действий, при заболевании или несчастном случае должен быть обязательно прописан в правилах прилагающемся к полису или на сайте страховой компании. Этот алгоритм достаточно прост и включает в себя несколько простых действий:
1. При наступлении страхового случая, первое что нужно сделать - связаться по контактным телефонам указанным в полисе с сервисной службой (или страховой компанией) и сообщить сотруднику call-центра: фамилию, имя, номер и срок действия страхового полиса; месторасположение, номер контактного телефона; информацию об происшедшем событии. Если полис оформляется через страховые компании работающие на территории России, то, как правило, на звонки отвечает русскоязычный персонал.
2. Далее следует получить информацию о дальнейших действиях, а именно, в какую клинику следует отправиться или дождаться доктора. Ни в коем случае не следует обращаться в клинику самостоятельно без согласования с ассистансом.
3. По прибытии в медицинское учреждение необходимо иметь при себе паспорт и полис. В клинике, рекомендуется сразу предъявить вышеуказанные документы и уточнить что медицинские услуги должны производится по договору страхования и оплата будет производиться страховой компанией. Существует практика, когда клиники просят застрахованное лицо, обратившееся за помощью оставить в залог паспорт, до момента получения гарантийных документов от сервисной компании.
Так же надо иметь в виду, что согласование вопросов между сервисной компанией и клиникой может занять определенное время. Надо быть готовым к тому, что приема возможно придется подождать, а со страховой компанией придется связаться ни один раз. Иногда у медицинских учреждений возникают сложности с получением документов гарантирующих оплату ассистансом расходов. В этом случае нужно поддерживать связь с сервисной компанией, до урегулирования всех этих вопросов. Так же, при возникновении недопонимания в каких либо вопросах по действиям связанных с получением медицинской помощи (или иной прописанной в договоре страхования) необходимо незамедлительно связываться с сервисной компаний и уточнить алгоритм действий. Как правило, конечном счете все решается положительно.
Нередко возникают ситуации, когда страховая компания предлагает решить вопрос по "быстрому" и оплатить пациенту счета самостоятельно, а по прибытию на место постоянного проживания возместить ему понесенные расходы. На самом деле этот вариант самый нежелательный и пользоваться им стоит только в самых крайних случаях. При этом нужно четко понимать, какие документы необходимо предоставить в страховую компанию, для получения возмещения понесенных расходов. Для этого нужно в момент заключения страхового договора заострить внимание на этом пункте и отдельно проговорить, перечень документов которые для этого потребуются.
Примерный список документов необходимых для возмещении расходов: заявление на возмещение расходов по страховому договору; cчетa на фирменных бланках с печатями, подписями и датами, указанием ФИО; перечень медицинских услуг и вся документация по обращению, рецепты на медикаменты; документы подтверждающие оплату (чеки); нотариально заверенный перевод (если требуется)
Все документы должны быть оригинальными, с печатью и датой, подтверждающей факт оплаты медицинской помощи и выписанным медикаментов. В случае отсутствия каких либо перечисленных документов, или их неправильного оформления, страховая может оказать в возмещении, даже если случай страховой.
Таким образом, рекомендуется, на предложение сервисной компании самостоятельно оплатить счета, с последующим возмещением, настаивать на том, что бы она самостоятельно урегулировали вопросы с медицинским учреждением по оплате и услуги были представлены в рамках страхового договора.
4. Страховой полис может быть использован неограниченное число раз в пределах суммы страхового покрытия.
5. По истечении срока действия, полис не может быть использован.
Когда туристический полис НЕ действует.
Самая распространенная причина отказа в выплате страхового возмещения - нахождение застрахованного лица, в момент наступления страхового случая в состоянии алкогольного опьянения или под действием наркотических средств. В связи с этим, первоначальной процедурой при обращении в медицинское учреждение или специалисту - сдача анализов на обнаружение в организме вышеперечисленных веществ.
Солнечные ожоги так же не входят в стандартную страховку.
Страховым случаем не будет являться обострение хронических и врожденных заболеваний, а так же стандартный полис не покрывает беременность и роды. Последнее следует страховать отдельно по специальным программам.
Управление транспортного средства без разрешающих документов, даже если данный риск был включен в страховку. Сюда же можно отнести вождение транспортных средств с не соблюдением норм безопасности, не пристегнутый ремень, отсутствие мотоциклетного шлема и т.д.
Активный отдых, если он не включен в страховку. Сюда можно отнести все подвижные виды спорта, включая дайвинг, рафтинг, и даже такие казалось бы безобидные спортивные мероприятия как боулинг, бадминтон, гольф и даже бег. Что подразумевает под собой активный отдых у страхователя, и какие вида спорта следует включать в полис отдельной опцией, лучше уточнять у страховой компании в момент оформления страхового договора.
Если причиной наступления страхового случая является участие застрахованного лица в какой либо криминальной деятельности, туристический полис такие риски, аналогично предыдущим пунктам не покроет.
Страховое возмещение не будет выплачено и в том случае, если страхуемый наносит себе умышленный вред с целью получения прибыли.
В случае, если, застрахованное лицо не придерживается порядка действий установленного ассистансом, в случае наступления страхового случая. Это может выражаться в: обращении в медицинское учреждение по своему усмотрению, игнорируя рекомендации сервисной компании, или без согласования с ней, а также, не предоставление документов, подтверждающих право страхуемого на получение помощи по договору страхования.
Другие статьи о подготовке к самостоятельным путешествиям:
Список ресурсов где можно забронировать отель
Как забронировать отель на сайте Booking.com
Границы Камбоджи с Таиландом и Вьетнамом, инструкция по прохождению
Официальный сайт железных дорог Вьетнама, как это работает
Все способы как заказать такси со Вьетнаме
Поможем подобрать составить интересный маршрут путешествия.
Подробнее об услуге читайте ЗДЕСЬ...